Ипотека – это сложный финансовый инструмент, который играет ключевую роль в приобретении жилья для миллионов людей. Однако, несмотря на важность этой системы, она часто становится объектом мошеннических схем, которые не только вредят заёмщикам, но и подрывают стабильность финансового сектора. В последние годы рост мошенничества с ипотекой достиг тревожного уровня. Используя пробелы в знаниях заёмщиков и лазейки в законодательстве, злоумышленники разрабатывают всё более сложные схемы, нацеленные как на частных лиц, так и на финансовые учреждения.
Для многих русскоязычных соотечественников, проживающих в США, ипотека становится способом закрепиться на новом месте, приобрести долгожданное жильё и строить финансовое будущее. Однако незнание юридических особенностей может сделать их уязвимыми перед мошенниками. В данной статье мы рассмотрим самые распространённые способы мошенничества с ипотекой, чтобы вы могли распознать потенциальные угрозы и знать, как действовать в случае подозрений.
Важно помнить, что предотвращение мошенничества требует внимательности на всех этапах – от подачи заявки на ипотеку до финального оформления сделки. Только понимание механизмов мошенничества и знание своих прав могут стать надёжным щитом в защите ваших интересов.
1. Подставные покупатели (Straw Buyers)
Эта схема включает использование третьих лиц, которые подставляют свои данные для получения ипотеки. Мошенники, стоящие за схемой, часто предлагают компенсацию за использование личных данных. Среди признаков подставного покупателя: ипотечные платежи, осуществляемые сторонними лицами, неподходящие для проживания условия объекта недвижимости и подозрительные контракты.
2. Воздушные кредиты (Air Loans)
Такие кредиты основаны на фиктивных данных, будь то несуществующий покупатель или объект недвижимости. Для проверки необходимо убедиться в реальности объекта, заемщика и правильности цепочки прав собственности.
3. Незаконные “перевертыши” недвижимости (Illegal Property Flips)
Мошенники покупают недвижимость, используют завышенные оценки её стоимости и перепродают с большой наценкой без реального улучшения объекта. Основным индикатором является отсутствие ремонта или инвестиций в улучшение между покупкой и продажей.
4. Схемы “кусочков” (Chunking)
В этой схеме мошенники убеждают инвесторов приобрести множество объектов недвижимости, обещая высокую доходность. Инвесторы зачастую оказываются не в состоянии погасить кредиты, так как доходы от аренды или продажи объектов завышены в документах.
5. Выкуп застройщиками (Builder Bailouts)
Застройщики, не способные продать оставшиеся объекты, создают завышенные оценки стоимости и скрытые стимулы для покупки. Например, они могут предложить компенсацию покупателю, скрытую в договоре, что позволяет мошенникам завысить сумму кредита.
6. Покупка и уход (Buy and Bail)
Этот способ включает приобретение новой недвижимости и последующее намеренное банкротство по старому кредиту, когда стоимость объекта опускается ниже суммы задолженности.
7. Рейдерские атаки на право собственности (Equity Skimming)
Мошенники выкупают собственность у владельцев, находящихся в финансовом затруднении, обещая, что те смогут остаться арендаторами. После сделки мошенники получают доступ к собственности и используют её для своих целей.
8. Мошенничество с обратными ипотеками (Reverse Mortgage Fraud)
Злоумышленники манипулируют пожилыми людьми, убеждая их оформлять обратную ипотеку, а затем присваивают себе вырученные средства.
9. Схемы модификации кредита (Loan Modification Schemes)
Мошенники обещают помощь в изменении условий ипотеки или её рефинансировании, требуя при этом предоплату за услуги, которые никогда не будут предоставлены.
10. Нарушения при краткосрочных продажах (Short Sale Fraud)
Такие схемы включают сокрытие информации от кредитора о реальной стоимости недвижимости или участниках сделки. Мошенники манипулируют процессом, чтобы получить выгоду от заниженной стоимости выкупа.
Каждая из этих схем подрывает финансовую стабильность рынка и нарушает законы, такие как Закон о банковской секретности (BSA) и Закон о борьбе с отмыванием денег. Знание этих схем и своевременная проверка подозрительных сделок могут предотвратить мошенничество и сохранить ваши финансовые активы.
Ипотечное мошенничество представляет собой серьёзную угрозу не только для индивидуальных заёмщиков, но и для всей финансовой системы. Независимо от того, столкнулись ли вы с подозрительным предложением или просто хотите обезопасить свои сделки, важно оставаться настороженными и учитывать несколько ключевых факторов. Во-первых, всегда проверяйте подлинность всех участников сделки – от агентов до оценщиков и кредиторов. Во-вторых, внимательно изучайте все документы перед подписанием. Если вы замечаете даже незначительные несоответствия, не стесняйтесь задавать вопросы или привлекать юриста для консультации.
Не стоит забывать, что основой любой сделки является прозрачность. Если вы чувствуете давление со стороны продавца или агента, стоит быть особенно внимательным. Законодательство США защищает права потребителей, и у вас всегда есть возможность обратиться за помощью к профессионалам или подать жалобу в соответствующие инстанции, такие как Федеральная торговая комиссия (FTC) или Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).
Предотвращение мошенничества – это не только защита своих финансов, но и вклад в поддержание честности и прозрачности на рынке недвижимости. Образованность и осторожность помогут вам избежать нежелательных последствий, сохранить ваше имущество и обезопасить будущее.
Открывайте сокровища русского культурного наследия с приложением «Жар-птица»
Познакомьтесь с уникальным наследием русского мира, которое живёт и процветает в Соединённых Штатах. От исторических церквей до памятников и музеев, приложение «Жар-птица» станет вашим проводником в удивительное путешествие. Теперь каждый объект русского культурного наследия в США доступен на карте, готовый рассказать свою историю.
Отмечайте посещённые места с помощью чекинов, делитесь впечатлениями, оценивайте состояние объектов и помогайте сохранять это богатство для будущих поколений. Ваш личный кабинет станет журналом достижений, где соберутся все ваши открытия. Исследуйте русское наследие через игровой формат, выполняйте квесты и узнавайте новое с каждым шагом.
Приложение открывает не только Америку — путешествуйте по всему миру, изучая объекты русского наследия, делитесь своими находками в социальных сетях и вдохновляйте друзей на культурные открытия.
Скачайте «Жар-птицу» 2.0 прямо сейчас и начните свое путешествие к русской истории, которая жива и актуальна по сей день.
